投資專家認為，采取這種從RRSP中進行抵押貸款的投資方式的指導方針，應當是看這種方式是否合情合理，如果抵押貸款利率大于你的RRSP產生的投資回報，那么這么做就是值得的。

這里還需要首先考慮的是凈開支的問題，也就是說，假如在規(guī)劃這種銀行稱之為“非常規(guī)抵押貸款”的方式的時候，要自己考慮好由此帶來的所有的費用。首先是這種非常規(guī)抵押貸款的設置費以及抵押貸款的年管理費，這兩費用在TD銀行分別是250元和225元；接下來，就是一些需要支出的法律費用，，根據(jù)一位抵押貸款經紀人的結算，不管是在什么地方，這部分什么地方，這部分費用都在500元至1000元之間，這取決于詳細的規(guī)定。

其次是抵押貸款的保險費用，這項費用的收取是不以房地產凈值的多少為依據(jù)的。加拿大私營抵押貸款保險公司Geaworth Financial對此的規(guī)定是，當?shù)盅嘿J款總額占房屋總值的65%的時候，共保險費用的95%的時候，保險費將會達到貸款總額的2.75%。如果你在此之前已經辦理了傳統(tǒng)的抵押貸款，現(xiàn)在需要終端它，轉而以RRSP中的資金作為抵押貸款的來源，那么很可能還會面對其他的費用。因此，基于這個原因，采取這種投資策略的最好時機，就是當你的抵押貸款即將要更新的時候。

議定抵押貸款

當就典型的抵押貸款進行商談的時候，你的目標應當是盡可能地讓利率降低，能有多低就降到多低；而使用RRSP抵押貸款則正好相反，不是向銀行付利息。如果采用這種方法的話，你應該試著得到盡可能高的利息。

有些銀行可以允許你選擇抵押貸款的期限，從1年到10年都可以。5年期的固定利率貸款的話，利率將會達到5.7%，7年的為6.09%，10年的為6.4%。有的銀行同樣還提供一種6個月的可變的抵押貸款，利率為4.45%，如果預見利率將會提升，那么它提供了一個令人感興趣的可能性，即通過在這段時期之內發(fā)生的任何利率的增長來獲利。

什么才是明智的投資？

很多人都會有這樣的問題，從RRSP中提供住房抵押貸款，這樣的方法是否合情合理。假如說，在采用這樣的方法抵押貸款10萬元的時候，發(fā)生了上述提及的所有的費用，那么到最后，第一年的費用大致會在1000元至2000元之間。本質上，如果你決定先期支付你的抵押貸款保險，那么很可能第一年的費用會高達2%而在隨后的幾年里，當年管理費僅僅是0.23%的時候，這個費用會更加有吸引力。這些費用說明，對那些從iji的退休儲蓄中獲得了2%到3%利潤的保守的投資者來說，他們應該不難發(fā)現(xiàn)，mottgage——RRSP投資策略可以獲得更好的回報。如果你在RRSP中有固定的收入，并且其回報非常低的話，那么這種方法很值得來研究一下，兩者的差別越大，那么這樣做就會更加合算。

當把這些財產投入到股票市場的時候，如果在投資組合中使用RRSP抵押貸款來替代債券以及GIC的話，那么mottgage——RRSP的投資策略運轉得最好。把抵押貸款作為RRSP投資后，并不影響你正常的RRSP的供款空間。因此，你每年都要投入到RRSP賬戶中的RRSP供款，都可以與抵押貸款中區(qū)分開來，這樣可以使自己的RRSP投資更加多樣化。

以抵押貸款進行RRSP投資，其中面臨一個挑戰(zhàn)是需要為這個投資計劃找到一家信托公司。除了TD Waterhonse之外，在線經濟公司CIBC Iavestor`s Edge、RBC Direcc Investing等金融機構，全都提供這種服務。蒙特利爾銀行也表示，他們在不久的將來也會提供這個項目的服務。如果你有一位投資顧問，那么這位投資顧問應該能夠找到一家信托公司，來掌管你的抵押款RRSP。

當以RRSP資金作為抵押款的時候，不要忘記通常的戰(zhàn)略規(guī)劃的制定，如還款期限，是雙周還款還是按月還款還是采用其他的還款方式，在這紅情況下，又回到了開頭提出的那個非常有意思問題，即優(yōu)先權問題，是盡可能快地還清抵押貸款，還是建立自己的退休儲蓄規(guī)劃？如果RRSP能夠帶來5%的固定的投資收益的話，盡可能長的保持著它。其實，關鍵還是投資回報的比較，如果你是一個保守的投資者，在考慮了相關費用后，你可以把這種RRSP抵押貸款的回報與定期存款、傳統(tǒng)抵押款基金以及帶有MBS的債券基金的回報比較，以得出一個適合自己的結論。

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